來源：中國新聞網(wǎng)
大家一定聽說過投資中的“二八”理論，就是指20%的人賺走80%的利潤，你一定不甘心做那80%的被套牢者。金融市場風(fēng)云多變，可以說是一個殘酷的市場，而一般個人投資者缺乏資金和信息的優(yōu)勢，想要獲利不是件容易的事。所以很多投資者都有這樣一個問題“投資什么才是最好？”在這里，推薦給投資者基金這種金融投資產(chǎn)品，不論你是經(jīng)驗少、本錢少的年輕打工族，還是沒有時間理財?shù)馁Y深散戶，通過基金，你才有機會和機構(gòu)法人、大戶取得平等的獲利機會。
隨著國內(nèi)金融市場的逐步開放，越來越多的投資工具可供個人投資者選擇，除了股票、基金，還有各種債券、保本型投資工具等等。但對于手上只有數(shù)萬甚至不到一萬元資金的人來說，投資股票和一些新型投資工具是很困難的。因為各種新型金融工具的最低投資門檻都很高。股票也是一樣，投資兩三萬買股票，能買到一只績優(yōu)股算是運氣了，如果想要分散風(fēng)險是幾乎做不到的，你總不能用兩三萬元買幾十支股票來分散吧！
每位投資者都應(yīng)該將精力用在自己的專長上。與其自己絞盡腦汁的分析行情，還不如把錢放到由專業(yè)投資團(tuán)隊管理的績優(yōu)基金上。這是“沒錢的人”積累資產(chǎn)的第一步。
第二步是要做好資產(chǎn)的配置，你可以遵循100原則，用100減去你的歲數(shù)就是應(yīng)該投在較激進(jìn)投資工具上的比例，如偏股型基金。比如你現(xiàn)在40 歲，那你投資偏股型基金或股票的比例可占你投資金額的60%，剩余40%的資金則應(yīng)投資于穩(wěn)健的投資工具，如：定期存款、國債、貨幣市場基金等。當(dāng)然了， 這個原則是比較通用性的、比較初始的，每個人的情況不同，加上市場情況不斷變動，要根據(jù)這些情況對資產(chǎn)配置做不斷的調(diào)整。
第三步，要找到一個能夠適時買入、賣出的方法?；鹁W(wǎng)上交易可為你輕松做到這一點。很多投資人都有遇到這種情況，就是基金凈值隨大盤下跌已到自己的買入價位，可由于忙于工作，而錯過投資時機?，F(xiàn)在你只要在基金公司的網(wǎng)站上開通網(wǎng)上交易，并設(shè)置好預(yù)約申購或預(yù)約贖回的條件，就可以讓計算機幫你監(jiān)控，只要條件一成立，你設(shè)定的申購/贖回指令就可自動執(zhí)行，緊緊抓住每次難得的市場機遇。
第四步，“沒錢的人”投資基金可能沒法一次投入很多資金，那么使用定期定額的方式可能最為合適。定期定額的起點較低，每期最低只要投入五百元就可以了。此外定期定額是一個長期的投資過程，有分散時點的作用，在市場比較差的時候，你買的基金份額會比較多，在市場比較好的時候，你可能買到的基金份額會比較少，總體而言收益率可能會比一次性投資更較高，有機會給投資者提供一個長期的穩(wěn)定的回報。同樣你也可以使用基金電子交易來輕松實現(xiàn)定期定額業(yè)務(wù)的設(shè)定和操作。
希望所有“沒錢的人”都能通過成功理財為自己創(chuàng)造更多的財富。(上投摩根基金管理有限公司)
一個朋友，好久不見了，想是有三五年了，進(jìn)來突然打電話給我，讓我請吃阿一鮑魚，還是產(chǎn)自日本的三頭鮑，問其原因，答曰：“國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，A股市場一日千里，為兄不賺錢也難啊。”
前幾年的中國股市，屢創(chuàng)新高，令人乍舌。如滬指從2005年中的不到一千點，飆升至6000多點，2年多時間，漲了6倍，深成指數(shù)亦不遑多讓。 另一方面，伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長，其他資產(chǎn)價格也是直線上升。不少大城市的樓價，幾年時間，價格都是翻了幾倍。國內(nèi)股市樓市的持續(xù)火爆之下，街頭巷尾，無論是達(dá)官巨賈，亦或販夫走卒、常掛在口邊的都是談股論經(jīng)，投資回報。更有人談及投資的復(fù)利效應(yīng)，今天投資的10000元，按照15%的年投資收益，30年之后，就是66萬，25%的年收益，就超過800萬。他們激動地憧憬著另一個巴菲特的誕生。
這當(dāng)中，難免有部分人黯然神傷，搖頭嘆息。因為囊中羞澀，沒有更多的閑錢進(jìn)行投資，因此他們認(rèn)為自己就此錯失了投資機會。這里頭，很大一部分是進(jìn)入社會不久的年輕人，他們沒多少積蓄，只好空看著投資市場的火爆而作英雄無用武之地的慨嘆。
如果有人告訴你：即便沒有錢，你也可以進(jìn)行投資，甚至?xí)〉煤懿诲e的回報。你可能會付之一笑，不以為然。然而，這的確是事實，而非故弄玄虛。
首先需要一般化資本和收入的概念。收入的真正含義，并非是一堆花花綠綠的紙幣，紙幣之所以有意義，是作為交換媒介，能換取人們最后所需的各種物品，能夠買到所需的各種服務(wù)。如現(xiàn)代投資理論的鼻祖，偉大經(jīng)濟(jì)學(xué)家Irving Fisher所說，“貨幣在花費以前是沒有用處的。最后的工資不是用貨幣而是用貨幣買到的享受來支付的。股利支票，也只有當(dāng)我們用來購買食物、衣服或汽車然后進(jìn)行享受時，才成為最后的收入。”
也就是說，那些帶給我們實實在在享受的東西，是令人食指大動的美食、布局合理環(huán)境優(yōu)美的房屋、熨貼舒適的衣服、錦繡山河、動聽樂章。這些東西， 或能滿足我們的口腹之患，或能讓我們大開眼界，讓人視覺聽覺有所享受，這才是真真正正的收入。而你目前所擁有的資本，就是未來這些收入的折現(xiàn)。我們今天購買股票、期貨、債券，投資樓市、商鋪，歸根結(jié)底，最后都是為了換取這些直接的收入。正是因為這點，應(yīng)該明白到，能夠帶給我們收入的，不一定需要用很多金錢換取。甚至說，這里面一些東西，再多的貨幣也無法換取。
別墅名車，錦衣玉食，一擲千金，固易得之，但是真誠的友誼、幸福的家庭、動聽的音樂、華美的文章，這些就難以僅憑貨幣來換取了。而這些東西，都能夠給我們帶來源源不斷的收入流。進(jìn)入社會不久，缺少閑錢的年輕人，可以著重從這些東西入手。
比如，你可以在別人花費大量時間去選股、去買基金的時候，下苦功，多讀多寫，學(xué)好英文。而把一門語言學(xué)好，其回報相信很多人能夠明白，因為他們生活中會看得到。英文學(xué)得精通的，可以去做翻譯，做專業(yè)教師，收入不菲。即便沒達(dá)到這個程度，只要達(dá)到大致流暢程度，作為職業(yè)輔助，去外企找個工作，把目前收入翻一番，相信絕非難事吧。也應(yīng)該知道，在全球化日益加深的今天，多學(xué)一門語言，無論是什么工作，就意味著多了不少機會。而中文也一樣，每天花費些時間，學(xué)點詩詞古文，同樣亦有類似的回報。用股票行話來說，一門語言其實是一支很不錯的潛力股，適合長線投資，堅持下去，回報自然不菲。
更多的選擇，你還可以去學(xué)會怎樣欣賞古典音樂；去潛心靜氣，多讀幾本好書；去結(jié)交幾個知己良朋，一杯清茶，縱談古今。這些都是實實在在的投資， 花費的主要是你的時間，而且重要的是和投資藝術(shù)品類似，在投資的同時，你亦有收入：你能夠越來越感受到古典詩詞里面的高貴與優(yōu)雅，能夠欣賞到古典音樂里面的絕妙旋律，能夠時不時有客自遠(yuǎn)方來剪燭西窗的驚喜與愉悅，感受到知識的交流和友情的可貴。
因此，與其嗟窮怨卑，不如花點時間和精力，做點上述這些投資吧。它們能夠使得你的文化素質(zhì)和欣賞能力更上一層樓，這些素質(zhì)和能力在自由市場之下，會有實實在在的回報。而且越開放、文明的時代和社會，知識和藝術(shù)的回報率會更高。
在金融市場中，最重要的理財理由是資本永遠(yuǎn)有回報。即使你曾經(jīng)是一個數(shù)學(xué)成績常年不及格，或者你對于數(shù)字非常不敏感，甚至看見財務(wù)報表就頭暈但你如果準(zhǔn)備今天就開始個人理財計劃，我仍然有辦法：一天一元錢。
很多朋友問我：不勞動沒飯吃，不理財總不會餓肚子吧？我的回答是“未必”。
在這里介紹一個簡單的測算：如果有一位30歲的叔叔，有一個零歲的孩子，從這個時間點開始直到60歲退休，漫長的30年當(dāng)中，這樣的三口之家，大概花費多少錢才能滿足這個家庭的基本需求？
三口之家，每個人每天吃飯加上各種的花銷，一個月3000元應(yīng)該是最基本的，大概需要108萬元，這個毋庸置疑；
首付20萬元，合計80萬元在北京，這是個非常低廉的住房了，而且你只能買到六環(huán)以外的地方；
如果買車，從30歲到退休前至少要購置兩輛吧，花30萬元。再加上每年養(yǎng)車的保險、汽油等費用，合計70萬元；
再養(yǎng)一個孩子，不包括將來出國留學(xué)，從出生開始一直到大學(xué)畢業(yè)，按照現(xiàn)在北京、上海這些大城市的標(biāo)準(zhǔn)，起碼要花費40萬元；
這樣已經(jīng)差不多300萬元了。還要贍養(yǎng)父母，算一起是4個老人……目前業(yè)界公認(rèn)的數(shù)字是480萬元。如果僅靠自己每個月的工資所得，按現(xiàn)在家庭月收入1萬元計算，應(yīng)該不算很低了，那么需要如果掙夠480萬元，剛好需要30年。60歲以后的生活呢？
這就是理財?shù)囊饬x所在。如果不進(jìn)行好的理財規(guī)劃，不光有一天你的財富會棄你而去，甚至于最基本的生活條件你都無法滿足和實現(xiàn)。
所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。一項綜合的理財，首先關(guān)注的是資金和資本。理財和投資是不能劃等號的。我感觸最深的是，往往包括很多相對專業(yè)的媒體，都有一個概念沒弄清楚更多人談的理財是投資，談哪種投資更好其實，“投資”并不是真正的財務(wù)規(guī)劃。
草率的投資行為，有時更像賭博：博一下，成功了，你的目標(biāo)就實現(xiàn)了；那如果沒有成功呢？生活當(dāng)中其實只有兩種情況或者你沒有財富；或者你被財富擊倒。真正的家庭理財，第一點要實施的是保證財務(wù)的安全。只有做到財務(wù)的安全，才能進(jìn)而滿足其他的財務(wù)需求，最終追求財務(wù)的自由，從而享受真正生活的快樂。
綜合的理財規(guī)劃是一個很龐大的話題，簡單來說，完善的理財包括如下內(nèi)容：首先制定財務(wù)的目標(biāo)；其次進(jìn)行資產(chǎn)和債務(wù)的管理；然后進(jìn)行家庭風(fēng)險的管理；再然后是投資項目的組合；還包括合理的避稅、良好的財富轉(zhuǎn)移計劃等等。
理財?shù)牡览硪埠芎唵危涸诮鹑谑袌鲋?，最重要的理由是資本永遠(yuǎn)有回報。只要你有剩余的資產(chǎn)，經(jīng)過合理的運作、規(guī)劃，就一定能獲取更多新的資金。反過來說，你花的錢比自己掙得還多，財務(wù)狀況的最終結(jié)局將會慘不忍睹。如果現(xiàn)在你不能很有效地抑制自己，或者是開始減少你的債務(wù)，理財規(guī)劃就根本無從談起。
即使你曾經(jīng)是一個數(shù)學(xué)成績常年不及格，或者你對于數(shù)字非常不敏感，甚至看見財務(wù)報表就頭暈但你如果準(zhǔn)備今天就開始個人理財計劃，我仍然有辦法：一天一元錢。
一天存一元錢，不相信有人做不到這么小的投入，依然可以做出驚人的理財成績。假定年收益率是10%，一個零歲的孩子，一天給他存一元錢，就永遠(yuǎn)放在那里，或者是購買一些比較好的基金產(chǎn)品。如果能達(dá)到每年10%的收益率，計算一下，到這個孩子60歲以后，他需要退休養(yǎng)老的時候，這筆錢將可以變成200萬元。
其實，這個理財法則是很多人都知道的。如果收益率是4%的話，18年內(nèi)你的資產(chǎn)就能翻一番。也就是說，29歲時手上的10萬元錢，到自47歲時就會變成40萬元；假如收益率能提高到12%的話，6年時間，你手中的資金就會翻一番了。但是，這里有一個前提：第一，你要每年都確保這樣的收益；第二， 中間任何一年都不能動用這筆資金。
前一段時間，我總是聽說：某某人現(xiàn)在甚至把房子賣了，把所有的資產(chǎn)壓上，去做一項投資這個是最不可取的。因為你不可能保證這筆錢長期不動用，但是如果進(jìn)行一個有效的規(guī)劃，拿出合理的資金就是可以實現(xiàn)的。
用別人的錢去生錢
巴菲特賺錢的游戲是這樣玩的
“人生如滾雪球。最重要之事是發(fā)現(xiàn)濕雪和長長的山坡。”巴菲特在其傳記中總結(jié)的這一理念，已經(jīng)超越財富的范疇，成為其人生的寫照。
作者從解讀猶太民族獨有的財富觀入手，回顧了巴菲特家族的歷史，用大量成功人物的故事以及猶太人關(guān)于財富的寓言，講解了像巴菲特一樣滾雪球所必須遵循的財富原則，同時還給出了應(yīng)用這些原則積累財富的操作方法和模式。
每個人都可以從這本書中找到適合自己的“雪球”和“長坡”。
沃倫·巴菲特77歲生日的時候，依然期待認(rèn)識新朋友、完成更多投資、繼續(xù)多方出謀劃策。因為未知的世界是無限的，他感覺自己的學(xué)識依然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，才剛剛啟程。“人生如滾雪球。最重要之事是發(fā)現(xiàn)足夠濕的雪和足夠長的山坡。”
“濕雪”是指財富在滾動過程中能夠吸附在身邊的、跟隨時間逐漸增長的資源。比如保險的浮存金和長期持有伯克希爾·哈撒韋公司股權(quán)的投資者；“濕雪”還可以是知識和能力非凡的職業(yè)經(jīng)理人，這些“濕雪”是巴菲特成功的最重要因素。“長坡”是必要條件，好公司就是這樣的通道，好企業(yè)能促使財富流經(jīng)通道過程中不斷增值。好通道應(yīng)該具備怎樣的條件呢？首先要足夠長，投資者要選擇好企業(yè)的股票，然后長期持有；其次是跑道要盡量平穩(wěn)(企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績要持續(xù)而穩(wěn)定地增長)，不要大起大落，路途太顛簸，誰也受不了；再次是能擠進(jìn)來的雪球不要太多，否則經(jīng)過頻繁的撞車消耗，你的雪球跑到終點的可能性就很小了；最后是還要有足夠的耐心，等待雪球逐步滾大。
傳統(tǒng)猶太商人的生意可分為三種境界：
第一等買賣是賺女人的錢，因為男人征服世界，而女人征服男人，所以女人才是金錢的主宰和真正花錢的人，最重要的一點是，女人在鉆石珠寶和時裝面前會“犯傻”。巴菲特投資的此類產(chǎn)業(yè)有：海茲伯格鉆石店、本·布里奇珠寶連鎖店，尤其是他擁有的博希姆公司奧馬哈珠寶店，除蒂凡尼的紐約旗艦店外，全美國沒有任何一家單獨的珠寶店能在銷售量上超過它。
第二等買賣是賺嘴巴的錢，世界上有60多億張嘴，一日三餐的需要是永無止境的，但猶太人只做以有錢人為目標(biāo)的高級餐廳和高檔食品生意。巴菲特投資的食品公司包括：可口可樂公司、明尼阿波利斯市的國際奶制品公司、喜詩糖果公司、盧姆水果公司。
最高境界的買賣是用他人的錢去生錢，而且這類商人還十分受人尊重。巴菲特的“濕雪”資源是全世界的有錢人，或者有錢的女人以及有錢人中的有錢人。例如，他13歲時喜歡上了送報紙，并且說服負(fù)責(zé)路線分派的經(jīng)理把威徹斯特社區(qū)分給他。這是一個絕好的同有錢人做生意的工作。在威徹斯特社區(qū)居住的上流階層屬于精英中的精英，在這條路線上有6位美國參議員，還有上校和高級法院的法官等所有的大人物。每天清晨，沃倫跑出門，搭上首班公車，前往教學(xué)大街 3900號的威徹斯特。他的公車通票號碼經(jīng)常是001號每周第一個買通票的人。如果他晚了一點點，司機還會習(xí)慣性地找找他。沃倫找到了最有效率的送報路線，把每天遞送幾百份報紙的重復(fù)性工作變成自己和自己的競賽。同時他還向送報客戶推銷臺歷和新的雜志。一年以后，他的儲蓄總額達(dá)到了1000美元。這是他與有錢人為伍，為有錢人服務(wù)，通過勤奮工作滾出的第一個小小雪球。從那時起，巴菲特總是能找到濕雪和長長的山坡。因此他僅用了半個世紀(jì)，就成為了世界上最富有的人之一，截至2008年，他的個人資產(chǎn)總值約620億美元。而一般人即使找到了濕雪，往往還沒滾出幾步，就在太陽底下融化了。
眾所周知，春天播種，秋天才有收獲；在生活中，付出的越多，得到的也會越多；在投資中，永遠(yuǎn)不做自己不懂的事，把自己當(dāng)成是企業(yè)的老板，并把注意力放在公司的賺錢能力上，你將會變成一名優(yōu)秀的投資者。
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